Que es una deuda hipotecaria

Muchos estadounidenses comienzan a endeudarse en la edad adulta temprana, y para aquellos que se convierten en propietarios de viviendas, esto eventualmente incluye la deuda hipotecaria. Al evaluar la hipoteca de un prestatario, el prestamista hipotecario considera la relación deuda-ingreso (DTI) del prestatario, que es un porcentaje del ingreso mensual total utilizado para pagar la deuda. Esta es una medida de la deuda adicional que un prestatario puede incurrir razonablemente antes de que se vuelva insostenible. Demasiada deuda y el prestatario puede no poder obtener una hipoteca aprobada. Para los prestatarios con hipotecas excesivas, las tasas de DTI más altas pueden dificultar la obtención de otras formas de crédito en el futuro, como préstamos para automóviles o préstamos personales.

Deuda hipotecaria promedio: estadísticas Clave

La deuda hipotecaria promedio será de $ 229, 242 en 2021, según Experian
La generación con la deuda hipotecaria promedio más alta en 2021: generación x ($259, 100), según Experian
La generación con la deuda hipotecaria promedio más baja en 2021: la generación Silenciosa ($163, 254), según Experian
La deuda hipotecaria promedio de las mujeres (segundo trimestre de 2019): $ 192, 368, según Experian
Según los datos de Experian, la deuda hipotecaria promedio de los hombres (segundo trimestre de 2019): 211, 034

Deuda hipotecaria promedio por generación

Los estadounidenses generalmente comienzan a endeudarse en la edad adulta, ralentizan los préstamos en la mediana edad y trabajan duro para pagar los préstamos antes o durante la jubilación.

Para cada generación, esta tendencia va acompañada de fluctuaciones en las tasas de interés hipotecarias y aumentos en los precios de la vivienda, que se han acelerado considerablemente en los últimos años. Según la asociación nacional de agentes inmobiliarios, en febrero de 2012, el precio promedio de una casa usada era de 155, 600 yuanes. Al mismo tiempo, en 2017, la mediana fue de $ 228, 200. Para febrero de 2022, había aumentado a $ 357, 300.

Deuda hipotecaria anual promedio

A medida que el aumento de los precios de la vivienda exige cantidades más altas de préstamos, la deuda hipotecaria promedio ha aumentado en los últimos cinco años.

Deuda buena vs deuda mala

La mayoría de los hogares tienen algún tipo de deuda. Este tipo de deuda generalmente se clasifica como «buena» o «mala». Una buena deuda es una que puede ayudarlo a avanzar financieramente, por ejemplo, al obtener un préstamo estudiantil para obtener un título, lo que lo ayudará a comenzar una carrera satisfactoria o lucrativa. La deuda hipotecaria generalmente se considera una buena deuda porque le permite acumular capital en la casa, lo que contribuye a su bienestar general.

Por el contrario, las deudas incobrables agotan su situación financiera al no proporcionar pagos significativos (literalmente). Por ejemplo, puede pagar intereses significativos en un préstamo de automóvil a largo plazo, pero el valor de su automóvil también se depreciará. Otro ejemplo: deuda de tarjeta de crédito de alto interés.

Cómo reducir la deuda hipotecaria

Si bien una hipoteca se considera una buena deuda, reducir la deuda hipotecaria puede ayudarlo a ahorrar mucho en intereses, darle tranquilidad o priorizar otros objetivos financieros. Aquí hay algunas maneras de reducir la deuda hipotecaria:

Compre una casa más barata: en Pocas palabras, cuanto menor sea el precio de la casa, menos hipoteca tendrá que pagar por ella.

Reserve más para el pago inicial: si puede pagar más dinero para comprar una casa por adelantado, no necesita una hipoteca tan grande. Aquí hay algunos consejos sobre cómo ahorrar más en su pago inicial y consejos sobre cómo obtener ayuda con su pago inicial.

Acortar el plazo del préstamo: si ha tenido una hipoteca durante un período de tiempo y desea acelerar el pago, puede considerar refinanciar el plazo del préstamo más corto, lo que puede reducir su tasa de interés además de reducir el tiempo que pasa. Sin embargo, a corto plazo, puede tener pagos mensuales más altos. La refinanciación también viene con costos de cierre.

Realice pagos adicionales de su deuda principal: Si desea pagar su hipoteca más rápido, pero no desea estar sujeto a pagos mensuales más altos y plazos más cortos, considere hacer pagos adicionales de su deuda principal. Puede hacerlo de varias maneras, incluidos los pagos quincenales.

Obtenga un cambio de préstamo: Si se encuentra con dificultades financieras, puede acordar un cambio de préstamo con su prestamista y el prestamista ajustará la tasa de interés o el plazo (o ambos) para facilitar la administración de su hipoteca